Laskurin kentät
- Lainasumma: kirjoita laskelmaan pääoma euroina. Luku ei ole myönnetty laina. Lisää avausmaksu omaan kenttäänsä.
- Laina-aika: kirjoita laskelmaan kuukausien määrä. Luku ei ole sopimuksen maksuaika. Esimerkiksi kaksi vuotta tarkoittaa 24 kuukautta.
- Nimelliskorko vuodessa: käytä lainatarjouksen korkoprosenttia. Jos korko koostuu viitekorosta ja marginaalista, syötä niiden yhteismäärä.
- Avausmaksu: kirjoita laskelmaan avausmaksu, jos tarjouksessa on sellainen. Laskuri käsittelee sen erikseen maksettavana, eikä lisää sitä korkoa kerryttävään lainapääomaan.
- Kuukausikulu: syötä jokaiselta maksukuukaudelta perittävä kulu, esimerkiksi tilinhoitomaksu. Merkitse nolla, jos kyseistä kulua ei peritä.
Jos et tiedä tarjouksen korkoa tai kuluja, tarkista ne ennen tuloksen käyttämistä vertailuun. Arvaukseen perustuva laskelma kertoo vain valitsemasi vaihtoehdon vaikutuksesta. Laskurin oletusarvot eivät ole minkään palveluntarjoajan lainatarjous.
Mitä tulokset kertovat?
Kuukausierään sisältyvät pääoman lyhennys, korko ja syöttämäsi kuukausikulu. Avausmaksu maksetaan tässä laskelmassa erikseen lainan alussa. Viimeinen maksuerä voi poiketa tavallisesta erästä pyöristysten vuoksi, joten se näytetään erikseen.
Korot yhteensä kertoo korkoihin kuluvan euromäärän valitsemallasi maksuajalla. Muut kulut koostuvat avausmaksusta ja kuukausikuluista. Takaisin maksettava yhteensä sisältää lainapääoman, korot ja nämä kulut. Kokonaissummaa kannattaa katsoa kuukausierän rinnalla, jotta näet myös laina-ajan koko kustannuksen.
Laskennallinen esimerkki: kun lainasumma on 1 000 euroa, maksuaika 12 kuukautta ja muuttumaton nimelliskorko 10 % vuodessa ilman muita kuluja, tavallinen maksuerä on 87,92 euroa ja viimeinen erä 87,87 euroa. Korkoja kertyy 54,99 euroa ja takaisin maksettavaa yhteensä 1 054,99 euroa. Esimerkki havainnollistaa laskentaa eikä ole lainatarjous.
Avattavasta maksuerätaulukosta näet, miten kukin erä jakautuu korkoon, lyhennykseen ja kuukausikuluun sekä paljonko lainaa on erän jälkeen jäljellä.
Laskennan oletukset
Laskuri tekee annuiteettilaskelman: takaisinmaksuaika on valitsemasi ja lyhennyksen sekä koron yhteinen maksuerä pysyy samana koron pysyessä muuttumattomana. Alussa koron osuus on suurempi; pääoman pienentyessä yhä suurempi osa erästä lyhentää lainaa. Annuiteetin toimintaa kuvaa myös Nordean selitys lainan lyhennystavoista.
Laskelma olettaa, että pääoma merkitään kerralla ja ensimmäinen erä on kuukauden kuluttua. Se ei ole tarjouksen maksuaikataulu. Laskennassa vuotuinen nimelliskorko jaetaan kahdellatoista. Laskelma pitää koron ja kuukausikulun samoina koko maksuajan. Laskelmassa ei ole lisänostoja, lyhennysvapaita, myöhästymisiä tai ylimääräisiä lyhennyksiä. Pankin päivämääräkohtainen korkolaskenta ja sopimusehdot voivat tuottaa tästä poikkeavan maksusuunnitelman.
Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko
Nimelliskorko kuvaa lainapääomalle perittävää korkoa. Todellinen vuosikorko ottaa huomioon myös luottoon liittyvät kustannukset ja maksujen ajoituksen. Tämä laskuri ei laske todellista vuosikorkoa. Älä syötä tarjouksen todellista vuosikorkoa nimelliskoron kenttään, sillä erikseen lisätyt kulut tulisivat silloin huomioiduiksi uudelleen.
Vertaa tarjouksia samalla lainasummalla ja takaisinmaksuajalla. Tarkista todellinen vuosikorko, kulujen erittely ja maksettava yhteismäärä luotonantajan tarjouksesta sekä vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot -lomakkeesta. Pidempi maksuaika voi pienentää kuukausierää mutta kasvattaa kokonaiskuluja. Lisätietoa saat KKV:n luoton hintaa koskevasta ohjeesta.
